De pensioenregeling waaraan je deelneemt, is een uitkeringsovereenkomst. Elk jaar bouw je pensioen op over een gedeelte van je salaris. Je bouwt niet over je hele salaris pensioen op. Dit is omdat wij rekening houden met de AOW. Het deel van je salaris waarover je geen pensioen opbouwt, heet ‘franchise’. Over het (maximum) brutoloon min de franchise bouw je jaarlijks 1,738% aan ouderdomspensioen op. Het maximum loon bedraagt per 1 januari 2024 € 69.441,55.

Partnerpensioen is het pensioen voor je partner als je overlijdt. Je bouwt partnerpensioen op als je werkgever is aangesloten bij bpfBOUW. Meestal is partnerpensioen automatisch geregeld. Als je getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap hebt, hoef je je partner niet aan te melden. Maar woon je samen of trouw je in het buitenland, dan weten wij dat niet. Wil je regelen dat je partner een partnerpensioen krijgt als je overlijdt?

• Als je samenwoont: meldt je partner dan aan. Dit kan als je een notarieel samenlevingscontract hebt. 
• Als je in het buitenland woont en trouwt: stuur of mail ons een kopie van je huwelijksakte.

Hoogte partnerpensioen

Hoeveel partnerpensioen je partner krijgt, hangt af van je situatie.

• Werk je in de bouw?
  Je partner krijgt na jouw overlijden het partnerpensioen dat je had kunnen opbouwen tussen 1 januari 2018 en de maand waarin je 67 zou worden. Hier komt 70% van het ouderdomspensioen bij dat je hebt opgebouwd tot 1 januari 2018.
• Werk je niet meer in de bouw?
  Je partner krijgt dan het partnerpensioen dat je hebt opgebouwd toen je nog in de bouw werkte.
• Ben je al met pensioen?
  Je partner krijgt dan het partnerpensioen dat je hebt opgebouwd totdat je met pensioen ging.

Let op!

Het partnerpensioen voor je partner en het wezenpensioen voor je kinderen is lager als je overlijdt op een moment dat je niet meer werkt in de bouwnijverheid. Hoeveel partnerpensioen je partner krijgt, zie je op je Uniform Pensioenoverzicht, in Mijn Bouwpensioen en op mijnpensioenoverzicht.nl.

Mogelijk recht op Anw-uitkering

Als je overlijdt, heeft je partner misschien recht op een wettelijke nabestaandenuitkering van de overheid: de ANW-regeling. Hieraan zijn voorwaarden verbonden. Je partner moet dan geboren zijn vóór 1950 of een of meer minderjarige kinderen te verzorgen hebben of gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn. Meer informatie hierover kun je vinden op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB).

Het wezenpensioen voor je kinderen is automatisch geregeld. Je hoeft niet aan ons door te geven dat je kinderen hebt. Als je overlijdt, krijgen je kinderen maandelijks een pensioenuitkering. Je kinderen krijgen wezenpensioen tot 18 jaar. Studeren je kinderen? Dan hebben zij recht tot hun 27e zolang zij studeren.

Hoogte wezenpensioen

De hoogte van het wezenpensioen is maximaal 6,5% van de laatste pensioengrondslag van de overledene. Dit verdubbelt als beide ouders overlijden. Hoeveel wezenpensioen je kinderen krijgen, zie je op je Uniform Pensioenoverzicht, in Mijn Bouwpensioen en op mijnpensioenoverzicht.nl.

De AOW is het wettelijke pensioen van de overheid, voor iedereen die tussen de leeftijd van 15 jaar en de ingangsleeftijd van de AOW in Nederland heeft gewoond of gewerkt. De AOW-ingangsleeftijd is niet meer voor iedereen gelijk. Kijk op de website van de Sociale Verzekeringsbank  (SVB) voor meer informatie over je AOW-leeftijd en voor de AOW-bedragen. Deze worden jaarlijks aangepast. Let op: heb je niet altijd in Nederland gewoond of gewerkt? Dan kan je AOW lager uitvallen.

De hoogte van dit pensioen vind je op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Het UPO ontvang je één keer per jaar zolang je pensioen opbouwt bij bpfBOUW. Op het UPO staat het ouderdomspensioen dat je nu hebt opgebouwd. En het pensioen op je 67ste als je tot dat moment bij bpfBOUW blijft opbouwen. Op het UPO vind je ook informatie over het partner- en wezenpensioen. Dat is pensioen voor je partner en kinderen als je overlijdt. Kijk ook op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar vind je een overzicht van al het pensioen dat je hebt opgebouwd in de banen die je hebt gehad.

Je kunt zelf een aanvulling regelen op je AOW en het pensioen dat je opbouwt via je werkgever. Bijvoorbeeld via banksparen of door een verzekering (zoals een lijfrente) af te sluiten.

Ieder jaar bouw je pensioen op over een deel van het loon dat je in dat jaar hebt verdiend. Je bouwt niet over je hele loon pensioen op. Wij houden namelijk rekening met de AOW die je van de overheid ontvangt als je met pensioen gaat. Het deel van je loon waarover je geen pensioen opbouwt, heet ‘franchise’. Over het (maximum)loon min de franchise bouw je jaarlijks 1,738% aan pensioen op. Het maximumloon bedraagt per 1 januari 2024 € 69.441,55. Het totale pensioen dat je zo opbouwt, is de optelsom van al die jaren plus de eventuele indexatie. Vanaf je pensioendatum ontvang je dit pensioenbedrag elke maand, zolang je leeft.

Dat is het percentage pensioen dat je opbouwt. Elk jaar bouw je pensioen op over een gedeelte van je salaris. Het deel van je salaris waarover je geen pensioen opbouwt, heet ‘franchise’. Over je brutosalaris min de franchise bouw je jaarlijks 1,738% aan ouderdomspensioen op. Over je salaris tot € 69.441,55 bouw je jaarlijks 1,738% ouderdomspensioen op. Dat doe je niet over je hele brutosalaris. In 2024 bouw je over € 17.545 geen pensioen op. Dit is het drempelbedrag. Je bouwt geen pensioen op over dit bedrag omdat je over dat deel vanaf je AOW-leeftijd een AOW-uitkering ontvangt. De hoogte van het franchise kan ieder jaar veranderen.

Stel: je verdient € 35.000 per jaar. De franchise is € 13.000. Je bouwt in dat jaar 1,738% ouderdomspensioen op over de pensioengrondslag van € 22.000. Dat is € 382,36 in dat jaar. Het ouderdomspensioen dat je bij pensionering ontvangt is een optelsom van alle jaren plus de eventuele indexatie.

Jij en je werkgever betalen iedere maand pensioenpremie. In feite is de premie de prijs van je pensioen. Je werkgever houdt de pensioenpremie elke maand in op je loon. Op je loonstrook staat het exacte bedrag dat je betaalt. De premie die de werkgever betaalt staat niet op je loonstrook. Vraag bij je werkgever na of en hoeveel hij bijdraagt aan jouw pensioen. Jij en je werkgever betalen premie voor ouderdoms- en partnerpensioen. De premie wordt berekend over het pensioengevend salaris nadat dit verminderd is met de franchise. Afhankelijk van de sector waarin je werkt, betalen jij en je werkgever daarnaast premie voor arbeidsongeschiktheidspensioen. De hoogte van de premie verschilt per sector. 

De aanvullingsregeling 55min is op 31 december 2020 geëindigd. Je kreeg het extra pensioen op die datum toegekend als je aan de voorwaarden voldeed.

Heb je een pensioengevend salaris boven € 137.800 (2024)? Dan bouw je over het deel boven € 137.800 geen pensioen op. Een nettopensioenregeling zorgt voor aanvullende pensioenopbouw boven dit bedrag. BpfBOUW biedt een dergelijke regeling niet aan.

Naast ouderdomspensioen bouw je bij bpfBOUW partnerpensioen op. Je partner krijgt dit pensioen als je overlijdt. Je kunt het partnerpensioen ook gebruiken om je ouderdomspensioen te verhogen. Bijvoorbeeld als je partner zelf een goed pensioen heeft. Je partner krijgt dan minder of geen partnerpensioen. Het omzetten van je partnerpensioen is alleen mogelijk voor het partnerpensioen dat je hebt opgebouwd na 2006.

Kies je niet voor omzetting van het partnerpensioen? En heb je in de periode 2000 tot 2006 ouderdomspensioen opgebouwd? Dan wordt een deel hiervan gebruikt om het partnerpensioen te verhogen. Dit doen we omdat in de periode 2000 tot 2006 geen partnerpensioen kon worden opgebouwd.

Heb je geen partner? Dan hebben wij in de pensioenplanner in Mijn Bouwpensioen het ouderdomspensioen al verhoogd met het partnerpensioen.

Let op! Je kunt je keuze voor omzetting niet meer veranderen. Je partner moet akkoord gaan met je keuze via DigiD in Mijn Bouwpensioen. Lees meer over het verhogen van het ouderdomspensioen in het pensioenreglement.

In plaats van met pensioen te gaan op je 67ste, kun je er voor kiezen om je pensioen eerder in te laten gaan dan op je 67ste. Dat betekent wel dat je ouderdomspensioen lager wordt. Eerder met pensioen gaan heeft dus financiële gevolgen. De pensioenopbouw stopt eerder en het ouderdomspensioen wordt verlaagd. Je moet er ook rekening mee houden dat de AOW wellicht later ingaat dan je vervroegde pensioen. Kijk op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) om te zien wanneer je AOW ingaat. Langer doorwerken zorgt ervoor dat je pensioen hoger is voor de rest van je leven. Je kunt tot maximaal je 67ste pensioen opbouwen. Na je 67ste bouw je geen pensioen meer op, ook al blijf je langer doorwerken. Je kunt je pensioendatum wel uitstellen. Dat kan tot maximaal je 70ste. Als je jouw pensioen uitstelt wordt je pensioen hoger, omdat het pensioen minder lang uitgekeerd hoeft te worden. Voor het uitstellen van je pensioen is het geen vereiste meer dat je een dienstbetrekking hebt na je 67ste. Daarom hoef je geen zogenaamde ‘doorwerkverklaring’ meer op te sturen.

Lees meer over het uitstellen van je pensioeningang in het pensioenreglement.

De opbouw en uitbetaling van pensioen gaan over een heel lange periode. Vanaf het moment dat je pensioenopbouw start tot je laatste pensioenbetaling kan wel 80 jaar zitten. In zo’n periode verandert de wereld waardoor er risico’s kunnen ontstaan die jouw pensioen bedreigen. De risico’s leiden mogelijk tot een tekort. BpfBOUW probeert voorbereid te zijn op de risico’s die jouw pensioen kunnen bedreigen. In het verleden is dat niet altijd goed gegaan. Bijvoorbeeld door de snelle stijging van de levensverwachting. Die stijging is namelijk groter dan waarmee we rekening hebben gehouden. Als deelnemers gemiddeld ouder worden, moet hun pensioen langer worden uitbetaald. Wij moeten dan meer geld hebben dan waar we eerder op rekenden.

De rente beïnvloedt de waarde van pensioenen. Pensioenuitvoerders maken van tevoren een inschatting van het geld dat ze nodig hebben om de pensioenen te kunnen uitbetalen. Hoe lager de rente is, hoe meer geld bpfBOUW ‘in kas’ moet hebben om later alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Als de rente over een lange periode laag blijft, maakt dat de pensioenen dus duurder. Ook de beleggingsresultaten kunnen tegenvallen. Daarom zorgt bpfBOUW ervoor dat de beleggingen gespreid worden over meerdere beleggingssoorten. Winst op een belegging kan verlies op een andere belegging goedmaken. Een pensioenuitvoerder kan beleggingsrisico’s ook afdekken. Daar zijn wel kosten aan verbonden. 

Besluiten van het fondsbestuur over het beleid over de hoogte van de premie en de indexatie zijn voor een belangrijk deel gebaseerd op de beleidsdekkingsgraad van het pensioenfonds. Vanaf 2015 moeten pensioenuitvoerders bij beleidsbeslissingen gebruikmaken van de zogenoemde beleidsdekkingsgraad. De beleidsdekkingsgraad is een gemiddelde over twaalf maanden. Bekijk onze financiële situatie of bekijk de maandelijkse beleidsdekkingsgraad op de homepage.

Besluit sociaal akkoord 2004

Het pensioen dat voor je zal worden ingekocht omdat je in het verleden gedurende je dienstbetrekking(en) een of meer perioden hebt gehad waarin minder pensioen is opgebouwd dan op grond van de fiscale regelgeving mogelijk is, wordt pas opgebouwd op het moment dat en voor zover de toegezegde aanspraken zijn gefinancierd. Wanneer je deelname aan de pensioenregeling eindigt voordat deze aanspraken (volledig) zijn gefinancierd, heb je alleen recht op het op dat moment gefinancierde en opgebouwde deel van deze pensioenaanspraken. Indien bij beëindiging van de deelname aan de pensioenregeling nog geen toegezegd pensioen over verstreken dienstjaren voor je is ingekocht en opgebouwd, heb je dus ook geen recht op dit deel van je toezegging. Als aan jou is toegezegd dat pensioenaanspraken over verstreken dienstjaren worden ingekocht, dan moeten deze uiterlijk binnen vijftien jaren nadat de toezegging is gedaan, zijn gefinancierd. Wanneer je binnen die vijftien jaar met pensioen zou gaan, moeten de in te kopen pensioenaanspraken al eerder zijn gefinancierd, namelijk uiterlijk op het moment van je pensionering. Een eenmaal gedane toezegging tot inkoop van aanspraken over het verleden kan in beginsel niet worden ingetrokken of gewijzigd.

Ondanks alle voorzorgen kan het gebeuren dat bpfBOUW toch geld tekort komt om op de lange termijn alle pensioenen te kunnen uitbetalen. Dan moet er iets gebeuren. Daarvoor is er een zogenoemd herstelplan opgesteld. In het herstelplan hebben we zorgvuldig afgewogen wat de beste oplossing is om uiterlijk eind 2026 de vereiste dekkingsgraad te bereiken. Belangrijkste maatregel is de pensioenen niet of niet helemaal te verhogen (indexeren) met de stijging van de prijzen  gedurende deze periode. Het herstel kan sneller dan verwacht plaatsvinden, maar ook langzamer. In dat laatste geval kunnen aanvullende maatregelen nodig zijn, zoals het langer uitblijven van indexatie of in het uiterste geval een verlaging van de pensioenen. Wij hebben tot nu toe nog nooit de pensioenen hoeven verlagen. Lees meer over de financiële situatie van bpfBOUW.

BpfBOUW maakt kosten om de pensioenregeling uit te voeren. Bijvoorbeeld kosten voor de administratie. Dit zijn kosten die we maken bij het uitbetalen van de pensioenen en het innen van de premies. Ook maken wij kosten voor de communicatie, bijvoorbeeld voor het maken en verzenden van dit Pensioen 1-2-3 en het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). We maken ook kosten bij het beheren van het vermogen. Beleggen van het vermogen kost geld. Zo betalen wij de partijen waaraan wij vragen om het vermogen te beleggen. Ook maken wij transactiekosten. Dit zijn bijvoorbeeld de kosten die de beurs in rekening brengt bij de aankoop of verkoop van aandelen of obligaties. In het jaarverslag op onze site vind je een specificatie van de kosten die wij maken.

Als je voor meer dan 35% arbeidsongeschikt wordt, heb je tot je AOW-leeftijd recht op gedeeltelijke voortzetting van je pensioenopbouw. Zonder dat je daar zelf nog premie voor betaalt. Ook kun je recht hebben op een arbeidsongeschiktheidspensioen. Deze premievrije pensioenopbouw en het arbeidsongeschiktheidspensioen zijn afhankelijk van de mate van je arbeidsongeschiktheid. Het is belangrijk dat je de gevolgen van je arbeidsongeschiktheid voor je pensioen in kaart brengt. Raak je arbeidsongeschikt, vraag dan altijd premievrije voortzetting aan bij bpfBOUW.

Trouwen of een geregistreerd partnerschap is voor je pensioenregeling hetzelfde. Wij krijgen dit automatisch door van je gemeente als je in Nederland woont. Als je in het buitenland woont, moet je het zelf aan ons doorgeven door een kopie van je huwelijksakte naar ons te sturen. Het is belangrijk om te weten dat als je ongehuwd samenwoont je partner niet automatisch recht op partnerpensioen heeft als je overlijdt. Om je partner daarvoor in aanmerking te laten komen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. Je moet bijvoorbeeld een notarieel samenlevingscontract hebben. Om je partner aan te melden, stuur je ons een kopie van dit samenlevingscontract. Trouwen, een geregistreerd partnerschap en het aanmelden van een partner hebben geen gevolgen voor je pensioenopbouw. Maar wel voor je pensioen als je ooit uit elkaar gaat. Lees meer over trouwen of samenwonen.

Woon je in het buitenland of woon je samen, dan weten wij het niet als je de relatie beëindigt. Het is belangrijk dat je ons daarover informeert. Woon je in Nederland en ga je scheiden of beëindig je je geregistreerd partnerschap, dan krijgen wij dat door van de gemeente waar je woont. Bij een echtscheiding of bij het beëindigen van een geregistreerd partnerschap heeft je ex-partner recht op een deel van je ouderdomspensioen. Het gaat dan om de helft van wat je hebt opgebouwd tijdens je huwelijk of geregistreerd partnerschap. Ook heeft je ex-partner recht op een deel van je partnerpensioen, dit noemen we dan bijzonder partnerpensioen. Je ex-partner krijgt na jeoverlijden het bijzonder partnerpensioen dat je hebt opgebouwd tot de officiële scheidingsdatum. Meld je scheiding binnen twee jaar bij ons. Dat doe je met het officiële formulier van de Rijksoverheid. Wij zorgen voor de verdeling van je ouderdomspensioen.

Let op!

Het recht op een deel van het ouderdomspensioen geldt niet voor ongehuwd samenwonenden. Ongehuwd samenwonenden moeten zelf afspraken maken over de verdeling van het pensioen. Ongehuwd samenwonenden kunnen wel recht hebben op het partnerpensioen. Lees meer over wat het voor jouw pensioen betekent als je de relatie beëindigt.

Geef ons je nieuwe adres door. Ook als je in het buitenland verhuist. Wij krijgen dit namelijk niet door van de gemeente. Verhuis je vanuit het buitenland naar Nederland, schrijf je dan in bij je nieuwe gemeente en informeer bpfBOUW hierover. Verhuis je in Nederland dan hoef je niets te doen. Wij krijgen je adres dan automatisch door. Informatie over de gevolgen voor de AOW vraag je aan bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB).

Als je werkloos wordt, stopt de pensioenopbouw. Het is belangrijk dat je de gevolgen van je werkloosheid voor je ouderdomspensioen en partnerpensioen in kaart brengt. Bekijk of je jouw pensioenopbouw door wilt laten lopen.

Soms zetten wij de opbouw van je ouderdomspensioen voor een aantal maanden voort. Je betaalt hiervoor geen premie. Daarom spreken we van premievrije pensioenopbouw. Je kunt de pensioenopbouw ook vrijwillig voortzetten. Dit betekent dat je zelf de premie blijft betalen. Omdat je geen werk hebt, moet je zelf ook het werkgeversdeel betalen. Lees meer over werkloosheid.

Bekijk één keer per jaar hoeveel pensioen je in totaal hebt opgebouwd op mijnpensioenoverzicht.nl. Heb je vragen of maak je gebruik van de actie- en/of keuzemomenten, neem contact met ons op.